很容易被银行视为信用卡套现的几个刷卡行为!

信用卡套现的定义是什么呢?

信用卡套现是指信用卡持卡人,通过不正当的手段,将信用卡的额度通过现金的形式套取出来,同时又不需要向银行支付套现所产生的手续费用。这一行为,无疑对银行的利益产生了巨大的损害,因此会受到银行的严厉管控。

目前,信用卡套现已经为视为违法行为,可见这一问题的严重性。但是,很多持卡人往往在使用信用卡消费的过程中,都会被银行的后台视为疑似套现,会有银行的工作人员电话核实,这些异常的消费行为,是否属于持卡人的自主消费行为。

为了防止持卡人出现套现行为,银行拥有一套非常严格的识别机制,因此,很多使用信用卡进行套现的行为,都难以逃脱银行的法眼。那么,银行究竟是如何判别持卡人在进行信用卡套现呢?

首先,银行会通过持卡人的刷卡行为进行分析。大部分人进行信用卡套现时,不仅数额较大,而且还有一个共同特点,那就是基本上金额为整数,并且这些数额往往接近该信用卡的总额度。如果偶尔出现这样的情况,银行一般会忽视,但是如果接连几个月都出现这样的情况,银行就会判定存在套现的嫌疑,会对这一张信用卡未来的刷卡记录格外关注。

还有网购行为在信用卡的消费记录中,占比过高,也会被银行判定存在套现嫌疑。或者长期在一家网店,或者商店的POS机上刷卡,这显然是不正常的行为,银行会认为是商户自己利用信用卡进行套现。

除此之外,还有很多理财公司和中介机构,常常会利用信用卡进行套现,用于资金周转。因此这些机构往往已经银行判定为套现用户,或者是存在重大套现嫌疑的商户,这些机构的pos机属于高危级别。

一旦持卡人的信用卡在这些高危pos机上刷卡,与这些机构产生了交集,就会被银行视为与这些机构存在某些关联,受到银行的格外关注,即使一些相对正常的刷卡行为,也很容易被银行视为套现。

除了这些高危pos机,还有一些批发商户、房地产等等大宗贸易的商户pos机,由于这些pos机频繁出现大宗消费,一直是银行重点关注的对象,所以,在这些类型的pos机上进行消费,也是很危险的消费行为,要尽量避免。

还有一些平时消费记录特别少的信用卡,突然出现大额的消费,或者是在同一时期,突然出现密集消费,并且消费金额大多为整数,这种突然的消费行为显然也不正常,很容易引起银行的注意。

当然,还有一些明显的套现行为,比如在信用卡还款只有,在间隔很短的时间内,一次性出现了较大额度的消费记录。一般来说,出现这种情况银行是不会手软的。

也就是说,通过持卡人消费记录的大数据,以及各种异常刷卡行为,银行一直在对持卡人的消费行为,进行密切的关注。所以,有套现动机的持卡人,最好放弃这样的念头,避免存在侥幸心理。

而如果没有套现的意识,更要规范使用信用卡,尽量保持正常的刷卡记录,在多点多场所消费。毕竟银行对信用卡套现的审查机制非常严格,稍有不慎,很容易出现误判的情况,到时候即使“含冤”,持卡人也只好自认倒霉了。

综上所述,持卡人在使用信用卡进行消费时,首先要避免异常消费,尽量避免各种大数额,并且是整数的消费。同时,尽量在平时多使用信用卡进行消费,尽量保持正常的刷卡消费记录,哪怕刷卡的金额不大,这样可以避免被银行判定为低频卡。如果被判定为低频卡,那么后期出现密集消费或者大额度的消费,就非常的危险了。

第二种就是避免在信用卡还款之后,很快再次将信用卡的额度刷光。事实上,这种刷卡记录虽然貌似信用卡套现,但是现实中很多人确实有这样的刷卡习惯。为了避免被银行误判,最好还是改掉这样的习惯,养成良好的消费习惯。所以为了不让我们自己的信用卡受到影响,我们需要正确合理地进行信用卡的消费,这里给大家推荐一本书,介绍了各种信用卡的使用技巧,可以帮助你玩转信用卡。

最后一点就是,不要在上文提及的各种高危pos机上进行消费。当然很多持卡人,在刷到这种pos机时,自己是完全不知情的。为了降低这种概率,最好选择在正规的消费场所进行刷卡,遇到一些不规范的机构时,在刷卡前则要慎重考虑。

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